La VPC S1E05 : Un achat à crédit, une bonne idée ?

Besoin d’un PC pour suivre ses études, pour s’amuser ou tout simplement remplacer une machine subitement en panne, vous voilà face à un grand dilemme. Faut t-il céder à l’achat à crédit ? Après tout les magasins en ligne proposent des solutions.

C’est le scénario catastrophe, un PC qui tombe en panne alors qu’on est un peu à sec niveau finances. On remplit un tas de paniers, on fait des calculs, on pense au recyclage des éléments encore valides dans son PC mais rien à faire, on n’a pas les fonds nécessaires pour acheter la machine dont on a besoin.

Minimachines.net

Uncle Scrooge by Eder Cafignini

Et si on faisait un achat à crédit ? Après tout les sites de VPC regorgent d’offres du genre. A chaque panier rempli c’est la même tentation, on vous offre rabais et promesses en échange du passage par une carte spéciale, une offre partenaire ou autre. Derrière tous ces cadeaux, toujours la même chose, une offre d’achat à crédit. A un taux franchement pas intéressant.

Il n’est pas évident d’acheter un ordinateur comptant, on n’a pas forcément l’argent nécessaire. Et acheter une machine “moins bien” pour s’équiper quand même n’est pas forcément un bon investissement. S’équiper de manière sous-dimensionnée par rapport à ses besoins c’est l’assurance de mal investir.

La VPC S1E05 : Acheter à crédit ?

Une offre de crédit de magasin en ligne : un TAEG fixe de 19,26% pour 3 mensualités…

Alors que faire ? C’est simple, si le crédit n’est pas forcément tabou, il y a une multitude d’offres différentes à des taux très variés. Logiquement, les offres les plus mises en avant sont les moins intéressantes. Comme on s’en doute, lorsqu’un marchand vous promet 30 ou 50 euros de réduction si vous passez par tel ou tel service, c’est bien parce que ledit service vous coûtera bien plus cher.

Certains sites vous proposent un paiement en plusieurs fois sans frais, généralement l’opération se traduit par une ponction répétée de votre compte suite à une autorisation de votre part sur un montant plafonné. En clair, vous autorisez le magasin à récupérer la somme demandée de la même manière que vous l’autorisez à faire un retrait comptant sur votre compte.

Mais mis à part ces offres “gratuites” ou “sans frais”, il faut absolument fuir comme la peste tous les systèmes de crédits associés à un marchand. Leurs taux de sont pas intéressants.

La VPC S1E05 : Acheter à crédit ?

Autre offre sur un site de VPC : 15,72% de TAEG pour 1500€ sur 5 mois.

Les sites qui les proposent ont bien entendu une double idée en tête, d’abord vous rendre accessibles des produits que vous ne pourriez pas acheter comptant. On comprend bien qu’un vendeur préfère vous faire acheter un PC à 1500€ pièce plutôt que de laisser vous contenter d’un modèle à 750€ comptant.

Ensuite, si votre vendeur vous consent un rabais plus que symbolique de plusieurs dizaines d’euros sur votre produit, c’est parce que lui même est rémunéré pour vous avoir engagé auprès d’un organisme de crédit. Celui-ci lui reversera une certaine somme qui sera allouée en partie pour générer cette réduction incitant à passer à la caisse.

La VPC S1E05 : Acheter à crédit ?

Ici on retrouve un TAEG de 16,39% sur 5 mensualités pour rembourser 1500€.

Mais un petit tour en ligne, sans poser de conditions ni argumenter quoi que ce soit, permet facilement de diviser le coût du crédit par deux en allant demander de l’argent à un professionnel du crédit : Une banque ou un organisme privé spécialisé.

Il faut bien comprendre qu’accepter un crédit à 16, 18 voire 20% est une immense bêtise pour un investissement High-Tech.Vous achetez un matériel qui se dévalue très rapidement pour un crédit qui en augmente le coût de manière conséquente. Lorsque vous aurez fini de payer votre téléviseur UHD ou votre PC haut de gamme, quels modèles seront sortis entre temps ? Combien vaudra votre propre matériel ?

La VPC S1E05 : Acheter à crédit ?

Un organisme de crédit privé, le TAEG tombe à 8% pour 1500€ sur 6 mensualités.

Il faut absolument réduire au maximum le coût de votre crédit et si l’achat vous en propose un, même si cela semble être la solution la plus simple, c’est également la plus coûteuse.

La VPC S1E05 : Acheter à crédit ?

Une banque, 1500€ empruntés sur 4 mois pour un TAEG de 11,61% 

Un petit tour en ligne permet de simuler un achat du montant désiré et de découvrir des TAEG divisés par deux ou plus. Des mensualités plus douces ou plus étalées et des taux courants situés entre 8 et 12 %.

Mais surtout, il ne s’agit là que de simulations impersonnelles qui ne prennent pas en compte votre situation. Les banques et autres organismes privés proposent des crédits à la consommation spécifiques, des crédits étudiant ou autres qui colleront à votre achat tout en proposant des formules de remboursements plus souples et faciles à gérer.

Mieux, ces crédits sont négociables et vous pouvez ainsi faire le tour de deux ou trois organismes différents et choisir celui qui vous proposera le meilleur taux. Pour un étudiant, c’est la chose à faire en ouvrant un compte dans une banque, en choisissant sa première assurance auto ou en montrant à votre interlocuteur que vous êtes prêt à investir dans son organisme. Si vous rejoignez des “parrains”, que ce soit votre famille ou des amis disposant de comptes déjà établis dans la banque, vous pouvez leur demander de vous introduire auprès de leur conseiller. Les taux de crédit peuvent ainsi fondre et passer sous la barre des 3% de TAEG fixe…

Une seule règle d’or pour l’achat à crédit : Fuyez les offres payantes proposées par les marchands.

Acheter comptant, ou en plusieurs fois sans frais, reste la meilleure solution pour tout achat High-Tech, mais si vous n’avez pas le choix, faites jouer la concurrence sans scrupules et surtout, surtout ne passez jamais par un organisme de crédit proposé par un magasin en ligne. Ce ne sera jamais avantageux pour vous.

Retrouvez tous les articles de cette série sur la VPC.

7 commentaires sur ce sujet.
  • 28 décembre 2015 - 19 h 46 min

    Merci Pierre, comme toujours c’est très instructif.

    Par-contre le paiement en 4 fois, par carte bancaire à étais oublié !?

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  • 29 décembre 2015 - 8 h 22 min

    @ Fafane
    Le paiement en 4 fois n’a pas été oublié.
    Le bon sens te dira qu’un crédit n’est jamais gratuit et si cela semble être le cas,c’est tout simplement parce qu’il est inclus dans le prix final.
    Avant de craquer sur un tel achat, il vaudrait mieux aller voir si la concurrence ne le fait pas à un “juste prix”.

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  • 29 décembre 2015 - 11 h 37 min

    Un article qui nous évite pas mal de recherches et de déconvenues, qui va faire grincer les dents des voleurs en lignes, moi je peux le dire ; c’est quand même dommage qu’ils ne voient pas l’intérêt de fidéliser une clientèle et de se contenter de coups commerciaux. C’est un mauvais système. Et encore on n’a pas parlé des options présélectionnées d’assurance, de sav “prioritaire !!” et autres achats d’accessoires…

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  • 29 décembre 2015 - 11 h 50 min

    @Dadoo: C’est interdit et ça a logiquement disparu les trucs pré-cochés. Lescommercants ont juste le droit d’inciter à les cocher désormais.

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  • 29 décembre 2015 - 14 h 09 min

    Personnellement nous avons acheté une télévision 4k 55″ à Carrefour.
    20€ d’offert en bon de réduction par tranche de 100€ +300€ d’assurance (approximativement)

    Nous avons gagné 480€ + 300€ de remboursé par la marques.
    J’ai donné les bons à mes proches contre de l’argent et j’ai annulé l’assurance.

    Sur une télé à 2100 – 480 – 300 -150 (revente de l’ancienne télé)
    Il nous reste seulement 1170€ en 10 sans frais.

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  • 29 décembre 2015 - 16 h 18 min

    Pourtant le 3x ou 4x de Oney est interessant pas de démarches papier, et le prix reste correct meme genre de taux, mais bon on sait cb ça va couter et c’est assez clair, c’est le seul que j’utilise.

    Les autres cités obligent de la paperasse, et rajoutent du délais de livraison donc sans aucun intérêt

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  • cid
    21 janvier 2016 - 15 h 44 min

    J’avais pris mon pc fixe (pièces détachées) sur le seul site qui proposait le 10x sans frais. C’est ce qui a décidé mon achat sur ce site.
    Là j’aimerai remplacer mon smartphone et le prendre bien sûr hors abonnement mais les offres sont assez limitées.
    J’aimerai bien qu’un média s’y intéresse comme Pierre a fait. Depuis que Free est arrivé on achète les smartphones hors abonnement sans “se faire avoir par les opérateurs” (comme quand j’avais acheté neuf cash un Treo 600 en payant mon forfait mobile plein pot :'( ) mais les offres de crédit sont soit ridicules (apport 700€ puis 8€ par mois pendant 24 mois…) soit les taux sont trop élevés. Chez Apple je crois que le crédit était à 9% mais faut que je me renseigne.
    Les autres organismes ou banques, je n’ai pas vu de taux plus intéressants pour des faibles mensualités. Faudrait qu’ils sortent des crédits “spécial smartphone” niveau marketing ça le ferait !

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